Erste Klage wegen Girocard-Gebühren

EC-Kartengebühren: Jet-Tankstellen GmbH klagt auf Schadenersatz.

Vor ziemlich genau einem Jahr berichtete die Fachzeitung „Bild am Sonntag“ über eine bevorstehende „Milliarden-Klage“ der US-Kanzlei Hausfeld gegen die deutschen Banken wegen angeblich überhöher Girocard-Gebühren.

Inzwischen ist eine erste Schadenersatzklage gegen die Spitzenverbände der Deutschen Kreditwirtschaft (DK) von Hausfeld eingereicht worden, weitere stehen bevor, wie die Lebensmittel Zeitung berichtet. Zudem ist laut LZ auch eine andere Kanzlei in der Sache für mehrere Handelsunternehmen aktiv und steht kurz davor, ebenfalls Klagen einzureichen. Weiterlesen

Best of BargeldlosBlog 2017

BargeldlosBlog ist ein Pet Projcet. Unbezahlt und unabhängig.

2017 hat uns den Brexit, Trump und die AfD gebracht und auch für BargeldlosBlog lief es nicht gut. Es gibt nichts zu beschönigen: Das Klassenziel wurde nicht erreicht. Angesichts von 98.583 Seitenaufrufen im Jahr 2016 hatte ich großspurig angekündigt, in diesem Jahr die 100.000-Marke zu knacken. Doch mit nur 86.345 Seitenaufrufen in den zurückliegenden zwölf Monaten liegt dieser kleine Special-Interest-Blog am Rande des Internets weit hinter dem selbst gesteckten Ziel.

Trotz dieser herben Enttäuschung, im Folgenden eine unverzagte Bilanz der meistgelesen Blogbeiträge im Jahr 2017. Weiterlesen

Gesucht: Die goldene Transaktion

Auf der Payment Exchange wird die „Goldene Transaktion“ prämiert. (Foto. Sarah Eick)

Gesucht wird die innovativste Payment-Lösung des Jahres. PAYMENTANDBANKING und die Payment Exchange (PEX) verleihen zum zweiten Mail den Preis „Goldene Transaktion“.

Bewerben können sich Unternehmen, Agenturen, Händler oder Dienstleister, die eine herausragende und innovative Lösung im Bereich Payment entwickelt haben. Diese Lösung sollte sich positiv auf den Bezahlvorgang auswirken, eine Optimierung bei Conversion, Usability, Risiko und/oder Kosten mitbringen und einen echten Mehrwert für den Nutzer bieten.

Ihr könnt Euch selbst bewerben oder auch ein Unternehmen nominieren – vom Start-up bis zum Konzern. Die „Goldene Transaktion 2017“ ging an die Payback App.

Die Bewerbungsfrist läuft bis zum 22. Dezember 2018, bis zum 16. Januar 2018 werden die Gewinner von einer hochkarätigen Jury in drei Kategorien nominiert. Im Rahmen einer festlichen Abendshow der Payment Exchange am 25. Januar 2018 in Berlin werden die Unternehmen mit dem Preis „Goldene Transaktion 2018“ ausgezeichnet. Also los.

Ein paar Payment News – SSNIPets*

Das BGH-Urteil zum PayPal-Käuferschutz sorgte für Schlagzeilen. (Foto: PayPal)

Es ist viel passiert in der Payment-Welt in dieser Woche, daher habe ich ein paar Punkte, die eigentlich am des vorangegangenen Beitrags zur aktuellen Kartenstatistik von Paysys unter der Rubrik „Was gab´s noch?“ standen, zu einem eigenen Blogpost hochgeholt und zu SSNIPpets* erklärt.

Viel Spaß damit, vielleicht findet Ihr ein paar nützliche Links für Eure Themen. Weiterlesen

ELV wächst trotz Regulierung

Totgesagte leben bekanntlich länger und deshalb stimmt die Aussage „Lastschrift lebt“ auch in diesem Jahr noch immer. Trotz der Ende 2015 erfolgten Regulierung der Interbankenentgelte bei Kartenzahlungen wächst der Umsatz im bankunabhängigen, elektronischen Lastschriftverfahren (ELV) auch in 2016 um 3,1 Prozent auf knapp 76 Mrd. Euro. Zu diesem Ergebnis kommt die aktuelle „Kartenmarktstatistik Deutschland“ der Unternehmensberatung Paysys Consultancy.

Die Zahlungsverkehrsexperten kritisieren die Statistik der Bundesbank und andere Zahlen, die im Markt kursieren, scharf. Weiterlesen

Komfortregistrierung rechtskonform

Paydirekt: Komfortregistrierung ist datenschutzkonform.

Die Sparkassen verstoßen mit der automatischen Übermittlung von Kundendaten an Paydirekt im Zuge der „Breitenregistrierung“ nicht gegen Datenschutzbestimmungen. Zu dieser Einschätzung kommt der Hessische Datenschutzbeauftragte nach einer Überprüfung der Vorgehensweise. Die Datenschutzkollegen aus Thüringen sehen allerdings in einem Punkt Nachbesserungsbedarf (siehe Update).

Auch sonst gibt es ein paar Neuigkeiten rund um das Online-Zahlverfahren der Deutschen Kreditwirtschaft. Weiterlesen

Peinvolle Payback Pay Privatpleite

Rewe pusht Payback Pay – hier am Top-Down-Reader.

Payback Pay ist ein smartes Produkt. Kostengünstige Lastschrift und wertvolle Kundendaten für die teilnehmenden Händler*, einigermaßen simpler und bequemer Bezahlvorgang, der das Bonuspunkte sammeln gleich miterledigt, für den Kunden. Bezahlen und Bonifizierung – was zusammengehört, wächst zusammen. Während die Kassiererin bei Rewe oder dm die Ware scannt, öffnet der Kunde die Payback-App, gibt die PIN ein und scannt den QR-Code am Top-Down-Reader bei Rewe oder dem Kundenscanner bei dm ein – fertig.

Doch wehe das Konto ist einmal nicht gedeckt. Dann wird der Payback Pay Spaß teuer. Weiterlesen

Jamaika und das Bargeld

Positive Vibrations oder Babylon by Bus: Was bringt die Jamaika-Koalition in Sachen Bargeld?

Welche Haltung haben die Parteien der potenziellen Jamaika-Koalition zur Abschaffung des Bargelds? Wie stehen die politischen Parteien generell zu Höchstbetragsgrenzen für Bargeldzahlungen oder zu den Plänen der Europäischen Union, anonymen Zahlung im Internet zu verbieten?

Ein Gastbeitrag von Dr. Hugo Godschalk, Geschäftsfüher der auf Zahlungsverkehrthemen spezialisierten Unternehmensberatung PaySys, gibt einen Überblick zu den Bestrebungen der EU und den Positionen der Parteien.

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PSD2: Internetwirtschaft schlägt Alarm

Sicherheit und/oder Bequemlichkeit: Die EU will ePayment regulieren.

In einem Brief vom 25. September an EU-Kommissionspräsident Jean-Claude Juncker sprechen sich 27 Verbände und Unternehmen aus der Digitalwirtschaft gegen den Entwurf der Europäischen Bankenaufsicht (EBA) zur „starken Kundenauthentifizierung“ (SCA) aus.

Der vorliegende Entwurf zu den Regulatory Technical Standards (RTS) für die EU-Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) bringe zahlreiche Rechtsunsicherheiten für Händler und Dienstleister mit sich und behindere den E-Commerce in Europa. Der Aufschrei kommt reichlich spät.  Weiterlesen

Datenschützer überprüfen Paydirekt

Die Sparkassen legen ihren Kunden Paydirekt ins Online-Girokonto. (Grafik: Paydirekt)

Die Breitenregistrierung mit der die Sparkassen ihren Kunden die Anmeldung bei Paydirekt erleichtern wollen, gerät ins Visier der Datenschützer. Die Datenschutzbeauftragten in Hessen und Thüringen prüfen, ob die Übermittlung der Kundendaten gegen das Bundesdatenschutzgesetz verstößt. Dem Online-Zahlverfahren, das die strengen deutschen Datenschutzregeln stets als Wettbewerbsvorteil für sich reklamiert, droht ein Debakel. Weiterlesen

Paydirekt setzt auf Pflichtmitgliedschaft

Wundertüte: Mit Gewinnspielen und andere Methoden wirbt Paydirekt um Nutzer.

Wenn der Berg nicht zum Propheten kommt, dann muss der Prophet halt zum Berg kommen. Auf diese pragmatische Weisheit besinnen sich die Sparkassen nun bei Paydirekt. Weil die Registrierungen der Bankkunden bislang weit hinter den Erwartungen (und Versprechungen) zurückbleiben, führt die Sparkassen-Finanzgruppe in diesen Tagen eine Zwangsregistrierung „Breitenregistrierung“ durch. Onlinebanking-Kunden zahlreicher Sparkassen bekommen derzeit eine Nachricht in ihr elektronisches Postfach mit der sie automatisch Paydirekt-Nutzer werden, falls sie nicht bis Anfang November widersprechen. Es dürfte der letzte Versuch sein, dem Online-Zahlverfahren der Deutschen Kreditwirtschaft Leben einzuhauchen. Weiterlesen

Das Ende der Kreditkarte

Instant Payments: Überweisungen auf Speed

„Bezahlen Sie mit ihrem guten Namen“ – das war einmal. Das war einmal der Claim von American Express. Damals, als es noch einen Garanten brauchte, der dafür sorgte, dass Plastikkärtchen Zahlungen autorisierten und sich jemand um das Processing und das Clearing & Settlement – sprich: die Abwicklung, Verbuchung und Begleichung der Zahlung – kümmern musste.

Im Echtzeit-Zeitalter braucht es diese Spinne im Netz nicht mehr. Mit Hilfe von Instant Payments sollen Zahlungen künftig innerhalb von weniger als 10 Sekunden direkt zwischen Zahler und Empfänger durchgeführt werden – final, ohne Rückrufmöglichkeit und doppelten Boden. Damit solche Turboüberweisungen auf Speed europaweit funktionieren, will die Europäische Zentralbank mit TIPS eine eigene Plattform zur Durchführung von Instant Payments für die Banken bereitstellen.

Künftig zahlt man dann mit seinem guten Geld, statt mit dem guten Namen. Eine staatlich verordnete Revolution im Zahlungsverkehr steht bevor. Weiterlesen

Registrierungen bei Paydirekt rückläufig

Paydirekt: Kommt (noch) nicht zum Fliegen.

Weniger als 450.000 Sparkassenkunden haben sich bislang bei Paydirekt registriert. Im April ging die Zahl der Neuanmeldungen gegenüber dem Vormonat sogar deutlich zurück. In einem internen Schreiben warnt das Gemeinschaftsunternehmen der S-Finanzgruppe GIZS daher, dass eine „deutliche Steigerung zur Zielerreichung 2017“ erforderlich sei.

Die dürren Zugewinne auf der Nutzerseite zeigen einmal mehr: Paydirekt braucht einen Strategiewechsel. Weiterlesen

PSD2: EBA soll „Final Draft 2.0“ vorlegen

Trübe Aussichten in Canary Wharf, noch blickt man bei der EBA auf London. (Foto: EBA)

Am Mittwoch dieser Woche stand die EU-Zahlungsdiensterichtline (PSD2) bei einer Sitzung der EU-Kommission auf der Tagesordnung. Erwartungsgemäß wünscht die Kommission danach eine Überarbeitung des „Final Draft“ der Europäischen Bankenaufsicht (EBA) zu den Regulatory Technical Standard (RTS) zur starken Kundenautentifizierung (SCA) und zur sicheren Kommunikation (CSC) im Rahmen der PSD2.

BargeldlosBlog dokumentiert die Änderungswünsche der EU-Kommission. Weiterlesen

Wochenrückblick: Last week in Payment

Vergangene Woche war in der Payment-Welt viel los. Dienstag wurde auf dem „Forum Handel 4.0“ des Handelsverband HDE über „Die Zukunft des Bezahlens“ diskutiert. Mittwoch trafen sich Vertreter von Handel und Banken, um ihre Kooperation in Sachen „Instant Payments“ zu vertiefen. Donnerstag fand das Zahlungsverkehrssymposium 2017 der Bundesbank statt. Und Freitag ging es beim Paysys-Frühstück um die Überlebenschancen der nationalen Debitverfahren. Eine unzulängliche Zusammenfassung: Weiterlesen