Wenige Monate bevor die starke Kundenauthentifizierung (SCA) für elektronische Bezahlungen aufgrund der EU-Zahlungsdienste-Richtlinie (PSD2) am 14. September obligatorisch wird, fällt der Europäischen Bankenaufsicht (EBA) plötzlich ein, dass auch für Lastschriftmandate eine Zwei-Faktor-Autorisierung (2FA) erforderlich sein soll.

Das mit 20 Prozent Marktanteil zweitbeliebteste Online-Zahlverfahren ist damit (mal wieder) in seiner Existenz bedroht. Und das Drama PSD2-Umsetzung um ein Kapitel reicher. Weiterlesen →

…Geodaten? Woher nimmt Apple die Transaktionsdaten, die ApplePay-Nutzer nach der Bezahlung angezeigt bekommen? Klar, vom Kartenscheme – also von Mastercard, Visa, Amex oder welche Karte auch immer hinterlegt wurde. Oder von der kartenausgebenden Bank (Issuer) oder direkt vom Prozessor, der die Transaktion technisch abwickelt. Denkste! Ein paar eigenwillige Tx-Anzeigen lassen etwas ganz anderes vermuten. Und das könnte böse Folgen haben. Weiterlesen →

Zum Beitrag „Harte Zahlen zum Zahlen“ hat Ulrich Binnebößel einen Kommentar verfasst, der sich mit den aktuellen Fragen „Warum kleben plötzlich überall ApplePay-Akzeptanz-Aufkleber (AAA)?“, „Welches europäische Zahlungsverfahren könnte den GAFA trotzen hat Zukunft?“ und „Was lernen wir aus der Bundesbank-Studie zu Barzahlungskosten?“ beschäftigt. Den Kommentar veröffentlicht BargeldlosBlog im Folgenden als Gastbeitrag und willkommenen Diskussionsbeitrag: Weiterlesen →

Aldi wirbt derzeit massiv für Apple Pay. Mich nimmt das Wunder. Schließlich gehörte der Discounter 2005 quasi zu den letzten Händlern auf deutschem Boden, die die EC-Kartenakzeptanz einführten – einfach, weil den Mülheimern die Gebühren zuvor zu hoch waren.

Heute bewirbt Aldi ein Verfahren, dass auf Kreditkartenzahlungen beruht. Trotz der inzwischen erfolgten Regulierung der Kartengebühren aus Handelssicht immer noch eines der teuersten Zahlverfahren, wie auch eine unveröffentlichte Studie der Bundesbank zu Kosten und Geschwindigkeit der Zahlverfahren am POS belegt. Weiterlesen →

Die geschätzten Kollegen von PayTechLaw haben sich den Spaß erlaubt und auf meine – nicht immer ganz ernst gemeinten – „100 Fragen an die Payment-Branche“ – nicht immer ganz ernst gemeinte – Antworten zu geben. Der 2. Teil des Brainstormings sozusagen. Ihre 56 Antworten finden sich hier.

Bei der Gelegenheit: Die EU-Kommission hat heute ein 570 Mio. Euro-Bußgeld gegen Mastercard verhängt, weil die Kartenorganisation Händlern vor 2015 den Zugang zu ausländischen Acquirern erschwerte bzw. unmöglich machte. Für die Kooperation erhielt MC einen Rabatt von 10 Prozent. In Sachen interregionale Interbankenentgelte von MC und Visa (Ami zahlt in EU-Land mit seiner unregulierten Kreditkarte) will die Kommission alsbald entscheiden.

Was bringt das Jahr 2019 der Payment-Branche? Keine Ahnung, aber Fragen gibt es genug. Statt eines Blicks in die Glaskugel daher mal wieder: Fragen, Fragen, Fragen. 100 – wahllose und nicht immer ganz ernstgemeinte – Fragen auf die der Payment-Markt in den kommenden zwölf Monaten vielleicht die ein oder andere Antwort geben wird. Unstrukturiert, ohne Anspruch auf Vollständigkeit. Ein Brainstorming.

Ja, ist denn schon Weihnachten? Für Apple-Fanboys und die Payment-Community fielen am 11. Dezember Weihnachten, Neujahr und Ostern auf einen Tag. Das Warten auf den Erlöser hatte endlich ein Ende: ApplePay startete in Deutschland.

Den Hype kann ich vielleicht noch nachvollziehen. Die Häme, die über die Banken ausgeschüttet wird, die sich Apple verweigern, allerdings nicht.

ApplePay ist digitale Wegelagerei – höchste Zeit, dass die Wettbewerbsbehörden eingreifen. Ausgerechnet die kleine Schweiz könnte dem globalen Giganten aus Cupertino schon bald die Stirn bieten – und eine Lawine lostreten. Weiterlesen →

Klicken, teilnehmen und ggfs. gewinnen.

Das ECC Köln des Instituts für Handelsforschung (IfH) an der Universität Köln bittet Onlinehändler um ihre Meinung zum Thema „Online-Payment“. Themen sind die Nutzung und Bewertung von Zahlungsverfahren sowie Trends und Entwicklungen im Payment-Markt. Weiterlesen →

Ralf Gladis, CEO von Computop, über die Folgen von 2FA und PSD2.

Die Zeit läuft. Nachdem die Regulatory Technical Standards (RTS) zur starken Kundenauthentifizierung am 13. März von der EU-Kommission veröffentlicht wurden. Muss die sogenannte Zwei-Faktor-Autorisierung (2FA) bis zum 14. September 2019 für alle elektronischen Zahlungen in Europa umgesetzt werden – soweit kein Ausnahmetatbestand greift. Zu den Folgen der 2FA bzw. der PSD2 für Zahlverfahren, Paymentmarkt und Payment Service Provider befragte BargeldlosBlog Ralf Gladis, Gründer und Geschäftsführer von Computop. Weiterlesen →

Geldmuseum Litauen (Foto: Bank of Lithuania)

Kein Aprilscherz: Die Litauische Zentralbank steigt in Kryptowährungen ein – mit einer digitalen Sammlermünze auf Basis der Blockchain-Technologie.

Das geht aus einer Presseerklärung der Bank of Lithuania hervor. Es wäre das erste virtuelle Zahlungsmittel, das von einem Mitglied des Eurosystems herausgegeben wird. Weiterlesen →

Der PayTechTalk zum „Amex“-Urteil des EuGH.

Der Europäische Gerichtshof (EuGH) hat zwei Urteile zu American Express und dem Verhältnis dieses sogenannten Drei-Parteien-Kreditkartensystems zur europäischen Interchange-Verordnung gefällt.

„Ein Drei-Parteien-Verfahren, das einen Co-Branding-Partner oder Vertreter einbezieht, unterliegt im Bereich der Interbankenentgelte den gleichen Beschränkungen wie Vier-Parteien-Verfahren“, heißt es in der Entscheidung, die auf eine Vorlagefrage des High Court of Justice (England & Wales) zurückgeht.

Im PayTechTalk-Podcast haben Frank Müller, Dr. Susanne Grohé, Dr. Hugo Godschalk und meinereiner die Urteile diskutiert. Sie könnten weitreichende Folgen für Amex auch in Deutschland, aber auch für andere Zahlverfahren und Payment-Konstellationen (zB: Payment Gateways) haben. Eine spannende Diskussion: Hört, Hört! 🙂

PSD2: Die Würfel sind geworfen. Gefallen sind sie noch lange nicht.

Derzeit kann man den Eindruck gewinnen, vorrangiges Ziel der europäischen Zahlungsdienste-Richtlinie (PSD2) sei es, den Berliner Taxifahren und anderen Akzeptanzstellen Gebühren für Kartenzahlungen zu verbieten. Dabei ist die seit 13. Januar europaweit geltende „No-Surcharging-Rule“ eigentlich eine Spätfolge der Interchange-Verordnung von Ende 2015. Die PSD2 dagegen will und wird (1) den Zugang zum Bankkonto für Drittdienstleister (XS2A) öffnen und (2) das bargeldlose Bezahlen revolutionieren.

Wohin die Revolution führt, darüber rätseln naturgemäß selbst Experten und Payment-Päpste noch. Wie bei jeder Revolution ist am Beginn offen, welche Kräfte sich am Ende durchsetzen und wer von der neuen Ordnung profitieren wird. Und bei der PSD2 – soviel ist gewiss – stehen wir noch ganz am Anfang.

Ein Revolutionsdrama in sechs Akten. Vorhang auf: Weiterlesen →