Sparkassen starten mobil durch

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Handy-Zahlung: Wer es bei Aldi schafft, der schafft es überall.

Die gute alte „EC-Karte“ betritt das digitale Zeitalter. Am morgigen Montag um 9 Uhr werden die Bankleitzahlen von 308 der 385 Sparkassen für die App „Mobiles Bezahlen“ freigeschaltet. Sparkassen-Kunden können ihre Girocard (früher: „EC-Karte“) mit der App ins Handy packen und dann überall dort, wo „Girocard kontaktlos“ akzeptiert wird, mit ihrem Smartphone bezahlen.

Auch die Volks- und Raiffeisenbanken starten noch im August großflächig mit ihrer „Girocard Mobil“-Lösung. Die beiden Institutsgruppen verfügen in Deutschland mit Abstand über die größten Marktanteile im Girokontengeschäft. Sie wollen den „Mobile Payment“-Zug nicht verpassen und das Feld Apple, Google & Co. nicht kampflos überlassen.

Kommt nun der lang herbeigeschriebene erwartete Durchbruch für mobiles Bezahlen in Deutschland? Ein Praxistest und der Versuch einer Einschätzung. Weiterlesen →

PayPal-Gebühren vor Gericht

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Wie weit reicht das Surcharging-Verbot des § 270a BGB? (Foto: PayPal)

Seit gut sechs Monaten gilt in Europa ein weitgehendes „Surcharging-Verbot“. Händler, Dienstleister und im Grunde auch den Berliner Taxifahrern ist es seit dem 13. Januar 2018 verboten, für Kartenzahlungen, Lastschriften und Überweisungen Gebühren zu erheben. Der § 270a des Bürgerlichen Gesetzbuchs (BGB) regelt dies als nationale Umsetzung der EU-Zahlungsdienste-Richtlinie (PSD2).

Doch greift die Vorschrift auch für PayPal, Sofortüberweisung und andere Zahlverfahren, die in der Regelung nicht genannt sind? Dies soll nun vor Gericht geklärt werden. Die Wettbewerbszentrale führt dazu zwei Musterprozesse. Weiterlesen →

Lastschrift per Tap&Go

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Bei Aldi kann seit 2015 kontaktlos gezahlt werden, seit 2017 auch mit der Girocard. (Foto: Aldi Süd)

Kontaktlose Kartenzahlungen setzen sich auch im deutschen Einzelhandel langsam aber sicher durch. Der Siegeszug der NFC-Technologie wird für Händler, die auf das elektronische Lastschriftverfahren (ELV) setzten, jedoch auf Sicht zum Kostenthema. Sie wollen das berührungslose Bezahlen auch per Lastschriftverfahren abwickeln – am liebsten mit der gleichen Usability wie bei Kreditkarten und Girocard – ohne Unterschrift per „Tap &Go“. Weiterlesen →

„Das Gegenteil dessen, was die PSD2 intendiert hat“

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Ralf Gladis, CEO von Computop, über die Folgen von 2FA und PSD2.

Die Zeit läuft. Nachdem die Regulatory Technical Standards (RTS) zur starken Kundenauthentifizierung am 13. März von der EU-Kommission veröffentlicht wurden. Muss die sogenannte Zwei-Faktor-Autorisierung (2FA) bis zum 14. September 2019 für alle elektronischen Zahlungen in Europa umgesetzt werden – soweit kein Ausnahmetatbestand greift. Zu den Folgen der 2FA bzw. der PSD2 für Zahlverfahren, Paymentmarkt und Payment Service Provider befragte BargeldlosBlog Ralf Gladis, Gründer und Geschäftsführer von Computop. Weiterlesen →

Litauen will Crypto Coin herausgeben

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Geldmuseum Litauen (Foto: Bank of Lithuania)

Kein Aprilscherz: Die Litauische Zentralbank steigt in Kryptowährungen ein – mit einer digitalen Sammlermünze auf Basis der Blockchain-Technologie.

Das geht aus einer Presseerklärung der Bank of Lithuania hervor. Es wäre das erste virtuelle Zahlungsmittel, das von einem Mitglied des Eurosystems herausgegeben wird. Weiterlesen →

Angriff auf Amex-Gebühren?

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Der PayTechTalk zum „Amex“-Urteil des EuGH.

Der Europäische Gerichtshof (EuGH) hat zwei Urteile zu American Express und dem Verhältnis dieses sogenannten Drei-Parteien-Kreditkartensystems zur europäischen Interchange-Verordnung gefällt.

„Ein Drei-Parteien-Verfahren, das einen Co-Branding-Partner oder Vertreter einbezieht, unterliegt im Bereich der Interbankenentgelte den gleichen Beschränkungen wie Vier-Parteien-Verfahren“, heißt es in der Entscheidung, die auf eine Vorlagefrage des High Court of Justice (England & Wales) zurückgeht.

Im PayTechTalk-Podcast haben Frank Müller, Dr. Susanne Grohé, Dr. Hugo Godschalk und meinereiner die Urteile diskutiert. Sie könnten weitreichende Folgen für Amex auch in Deutschland, aber auch für andere Zahlverfahren und Payment-Konstellationen (zB: Payment Gateways) haben. Eine spannende Diskussion: Hört, Hört! 🙂

Die PSD2 – ein Theaterstück

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PSD2: Die Würfel sind geworfen. Gefallen sind sie noch lange nicht.

Derzeit kann man den Eindruck gewinnen, vorrangiges Ziel der europäischen Zahlungsdienste-Richtlinie (PSD2) sei es, den Berliner Taxifahren und anderen Akzeptanzstellen Gebühren für Kartenzahlungen zu verbieten. Dabei ist die seit 13. Januar europaweit geltende „No-Surcharging-Rule“ eigentlich eine Spätfolge der Interchange-Verordnung von Ende 2015. Die PSD2 dagegen will und wird (1) den Zugang zum Bankkonto für Drittdienstleister (XS2A) öffnen und (2) das bargeldlose Bezahlen revolutionieren.

Wohin die Revolution führt, darüber rätseln naturgemäß selbst Experten und Payment-Päpste noch. Wie bei jeder Revolution ist am Beginn offen, welche Kräfte sich am Ende durchsetzen und wer von der neuen Ordnung profitieren wird. Und bei der PSD2 – soviel ist gewiss – stehen wir noch ganz am Anfang.

Ein Revolutionsdrama in sechs Akten. Vorhang auf: Weiterlesen →

Erste Klage wegen Girocard-Gebühren

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EC-Kartengebühren: Jet-Tankstellen GmbH klagt auf Schadenersatz.

Vor ziemlich genau einem Jahr berichtete die Fachzeitung „Bild am Sonntag“ über eine bevorstehende „Milliarden-Klage“ der US-Kanzlei Hausfeld gegen die deutschen Banken wegen angeblich überhöher Girocard-Gebühren.

Inzwischen ist eine erste Schadenersatzklage gegen die Spitzenverbände der Deutschen Kreditwirtschaft (DK) von Hausfeld eingereicht worden, weitere stehen bevor, wie die Lebensmittel Zeitung berichtet. Zudem ist laut LZ auch eine andere Kanzlei in der Sache für mehrere Handelsunternehmen aktiv und steht kurz davor, ebenfalls Klagen einzureichen. Weiterlesen →

Best of BargeldlosBlog 2017

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BargeldlosBlog ist ein Pet Projcet. Unbezahlt und unabhängig.

2017 hat uns den Brexit, Trump und die AfD gebracht und auch für BargeldlosBlog lief es nicht gut. Es gibt nichts zu beschönigen: Das Klassenziel wurde nicht erreicht. Angesichts von 98.583 Seitenaufrufen im Jahr 2016 hatte ich großspurig angekündigt, in diesem Jahr die 100.000-Marke zu knacken. Doch mit nur 86.345 Seitenaufrufen in den zurückliegenden zwölf Monaten liegt dieser kleine Special-Interest-Blog am Rande des Internets weit hinter dem selbst gesteckten Ziel.

Trotz dieser herben Enttäuschung, im Folgenden eine unverzagte Bilanz der meistgelesen Blogbeiträge im Jahr 2017. Weiterlesen →

Gesucht: Die goldene Transaktion

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Auf der Payment Exchange wird die „Goldene Transaktion“ prämiert. (Foto. Sarah Eick)

Gesucht wird die innovativste Payment-Lösung des Jahres. PAYMENTANDBANKING und die Payment Exchange (PEX) verleihen zum zweiten Mail den Preis „Goldene Transaktion“.

Bewerben können sich Unternehmen, Agenturen, Händler oder Dienstleister, die eine herausragende und innovative Lösung im Bereich Payment entwickelt haben. Diese Lösung sollte sich positiv auf den Bezahlvorgang auswirken, eine Optimierung bei Conversion, Usability, Risiko und/oder Kosten mitbringen und einen echten Mehrwert für den Nutzer bieten.

Ihr könnt Euch selbst bewerben oder auch ein Unternehmen nominieren – vom Start-up bis zum Konzern. Die „Goldene Transaktion 2017“ ging an die Payback App.

Die Bewerbungsfrist läuft bis zum 22. Dezember 2018, bis zum 16. Januar 2018 werden die Gewinner von einer hochkarätigen Jury in drei Kategorien nominiert. Im Rahmen einer festlichen Abendshow der Payment Exchange am 25. Januar 2018 in Berlin werden die Unternehmen mit dem Preis „Goldene Transaktion 2018“ ausgezeichnet. Also los.

Ein paar Payment News – SSNIPets*

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Das BGH-Urteil zum PayPal-Käuferschutz sorgte für Schlagzeilen. (Foto: PayPal)

Es ist viel passiert in der Payment-Welt in dieser Woche, daher habe ich ein paar Punkte, die eigentlich am des vorangegangenen Beitrags zur aktuellen Kartenstatistik von Paysys unter der Rubrik „Was gab´s noch?“ standen, zu einem eigenen Blogpost hochgeholt und zu SSNIPpets* erklärt.

Viel Spaß damit, vielleicht findet Ihr ein paar nützliche Links für Eure Themen. Weiterlesen →

ELV wächst trotz Regulierung

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Totgesagte leben bekanntlich länger und deshalb stimmt die Aussage „Lastschrift lebt“ auch in diesem Jahr noch immer. Trotz der Ende 2015 erfolgten Regulierung der Interbankenentgelte bei Kartenzahlungen wächst der Umsatz im bankunabhängigen, elektronischen Lastschriftverfahren (ELV) auch in 2016 um 3,1 Prozent auf knapp 76 Mrd. Euro. Zu diesem Ergebnis kommt die aktuelle „Kartenmarktstatistik Deutschland“ der Unternehmensberatung Paysys Consultancy.

Die Zahlungsverkehrsexperten kritisieren die Statistik der Bundesbank und andere Zahlen, die im Markt kursieren, scharf. Weiterlesen →

Komfortregistrierung rechtskonform

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Paydirekt: Komfortregistrierung ist datenschutzkonform.

Die Sparkassen verstoßen mit der automatischen Übermittlung von Kundendaten an Paydirekt im Zuge der „Breitenregistrierung“ nicht gegen Datenschutzbestimmungen. Zu dieser Einschätzung kommt der Hessische Datenschutzbeauftragte nach einer Überprüfung der Vorgehensweise. Die Datenschutzkollegen aus Thüringen sehen allerdings in einem Punkt Nachbesserungsbedarf (siehe Update).

Auch sonst gibt es ein paar Neuigkeiten rund um das Online-Zahlverfahren der Deutschen Kreditwirtschaft. Weiterlesen →

Peinvolle Payback Pay Privatpleite

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Rewe pusht Payback Pay – hier am Top-Down-Reader.

Payback Pay ist ein smartes Produkt. Kostengünstige Lastschrift und wertvolle Kundendaten für die teilnehmenden Händler*, einigermaßen simpler und bequemer Bezahlvorgang, der das Bonuspunkte sammeln gleich miterledigt, für den Kunden. Bezahlen und Bonifizierung – was zusammengehört, wächst zusammen. Während die Kassiererin bei Rewe oder dm die Ware scannt, öffnet der Kunde die Payback-App, gibt die PIN ein und scannt den QR-Code am Top-Down-Reader bei Rewe oder dem Kundenscanner bei dm ein – fertig.

Doch wehe das Konto ist einmal nicht gedeckt. Dann wird der Payback Pay Spaß teuer. Weiterlesen →

Jamaika und das Bargeld

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Positive Vibrations oder Babylon by Bus: Was bringt die Jamaika-Koalition in Sachen Bargeld?

Welche Haltung haben die Parteien der potenziellen Jamaika-Koalition zur Abschaffung des Bargelds? Wie stehen die politischen Parteien generell zu Höchstbetragsgrenzen für Bargeldzahlungen oder zu den Plänen der Europäischen Union, anonymen Zahlung im Internet zu verbieten?

Ein Gastbeitrag von Dr. Hugo Godschalk, Geschäftsfüher der auf Zahlungsverkehrthemen spezialisierten Unternehmensberatung PaySys, gibt einen Überblick zu den Bestrebungen der EU und den Positionen der Parteien.

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